央行数字货币研究所所长穆长春：
央行数字货币实现风险可控基础上的匿名是国际共识
来源：每日经济新闻03-20 17:12
中国管理科学研究院科技管理研究所

3月20日，在中国发展高层论坛2021年会上，央行数字货币研究所所长穆长春演讲提到，目前数字人民币试点测试工作正在稳步推进。

关于数字人民币“可控匿名”的讨论比较多，有人担心央行掌握用户交易信息，侵犯用户隐私；也有人认为数字人民币的匿名特性将导致数字人民币成为犯罪工具。穆长春重点阐述了数字人民币的“可控匿名”问题。

“可控匿名”作为数字人民币的一个重要特征，一方面体现了其M0的定位，保障公众合理的匿名交易和个人信息保护的需求；另一方面，也是防控和打击洗钱、恐怖融资、逃税等违法犯罪行为，维护金融安全的客观需要。

推送子钱包设计能够保护个人隐私

数字人民币是由人民银行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机构参与运营并向公众兑换，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与纸钞硬币等价，具有价值特征和法偿性，支持可控匿名。

穆长春说，可控匿名的第一层含义，是匿名，就是要满足合理的匿名支付和隐私保护的需求。

目前的支付工具，无论是银行卡还是微信、支付宝，都是与银行账户体系绑定的，银行开户是实名制，无法满足匿名诉求。

数字人民币与银行账户松耦合，可以在技术上实现小额匿名。钱包采用了分级分类的设计，根据KYC（认识你的客户）程度的不同开立不同级别的数字钱包，满足公众不同支付需求。其中KYC强度最弱的钱包为匿名钱包，仅用手机号就可以开立，当然这类钱包的余额和每日交易限额也最低，只能满足日常小额支付需求。如果你要进行大额支付，就需要升级钱包，钱包余额和支付限额会随着KYC强度的增强而提高。穆长春说，这样设计的考虑是一方面满足公众合理隐私保护需求，另一方面要防范大额可疑交易风险。

有人说，央行可以通过电信运营商查手机号，来获取用户真实身份信息。穆长春指出，这其实是误解，尽管电信运营商的支付部门也参与了数字人民币的研发，但是根据现行国家有关法律规定，电信运营商不得将手机客户信息披露给央行等第三方，当然也不得向自己运营数字人民币的部门提供。因此，用手机号开立的钱包对于人民银行和各运营机构来说是完全匿名的。

此外，推送子钱包设计，能够保护个人隐私。

穆长春提到，在前期的试点体验中，大家可能已经注意到一个细节：数字人民币钱包可开立子钱包并推送到电商平台。原来你在电商平台购物，在支付环节，你是要用网关支付，或绑卡开快捷支付，把你所有的支付信息填进去。这种方式导致的结果是什么？电商平台会知道你所有的信息。有些个人信息本来不应该让平台知道的，就如同你到街上小摊买一颗白菜，小摊的店主不应该知道你信用卡的CVV安全码的。

而使用数字人民币支付时，我们将用户的支付信息打包做加密处理，用子钱包的形式推送到电商平台去，平台是不知道你个人信息的，这样就保证了用户核心信息的隐私保护。

此外，我们还进行了很多技术和制度设计来保证用户隐私安全。比如数字人民币钱包之间用ID匿名化的技术处理，所有钱包之间有关个人信息的数据对交易对手方、运营机构、和其他商业机构匿名。数字人民币严格按照《网络安全法》《民法典》《信息安全技术个人信息安全规范》等相关法律法规、技术标准规定的要求，建立个人信息保护制度和内部控制管理机制，对于所有客户信息进行去标识化处理，履行客户信息保护的管理流程，确保个人信息安全。总之，数字人民币对用户隐私的保护，在现行支付工具中是等级最高的。

保护合理的匿名需求同时，保持对犯罪行为的打击能力 可控匿名的第二层含义，是可控。穆长春说，我们在保护合理的匿名需求同时，也要保持对犯罪行为的打击能力。两边都不能太偏，偏向哪一边，都会有非常大的问题。

一是央行数字货币的匿名是以风险可控为前提的有限匿名，完全匿名的央行数字货币是不可行的。国际清算银行总裁Agustín Carstens在《数字货币与货币体系的未来》中明确指出完全匿名的概念不切实际，完全匿名的系统不会存在。他认为绝大多数使用者会接受由一个可信任的机构例如银行或公共服务部门来保管基本信息，保留一定的身份识别对于支付系统的安全、反腐败、反洗钱、反恐怖融资至关重要。便利性和可追溯性之间需要寻求一个均衡。同样，国际清算银行与欧洲央行、美联储等7家中央银行共同编写和发布的《央行数字货币：基本原则与核心特征》报告同样否决了完全匿名的可能性。

二是央行数字货币的匿名探索不能违反反洗钱、反恐怖融资及反逃税等监管规定。金融行动特别工作组（FATF）同样强调央行数字货币应履行“三反”义务，《FATF就稳定币向二十国集团财长和中央银行行长报告》指出，“与现金相比，央行数字货币可能带来更大的洗钱和恐怖融资风险。因为央行数字货币可以提供给公众以零售付款或作为账户使用，并且在理论上允许匿名的点对点交易。在这种情况下，央行数字货币能够提供接近现金的流动性和匿名性，较现金更具有便携性。由于央行数字货币会得到其司法管辖区的中央银行的支持，因此有可能被广泛接受和广泛使用。匿名、便携性和广泛使用的结合对于以洗钱和恐怖融资为目的的罪犯和恐怖分子极具吸引力。”FATF明确，“一旦建立了央行数字货币，与央行数字货币交易的金融机构，包括指定的非金融机构以及虚拟资产提供商，将承担与法定货币或现金相同的反洗钱和反恐怖融资的义务。使用央行数字货币进行的客户交易将遵守与使用法定货币进行电子交易相同的客户尽职调查义务。”

可以看出，完全匿名从来不是各国央行数字货币的考虑，只有在符合“三反”等监管要求前提下的有限匿名才是国际共识。刚才提到，用手机号开立数字钱包，人民银行并不掌握用户真实身份。那么怎么样保持打击犯罪行为的能力呢？比如说经过大数据分析，所有的证据都显示某个用户在进行电信诈骗，我们并不知道这个人的真实身份，就把证据线索提交给有权机关，由执法部门依法去电信运营商、银行那里调取用户真实身份信息。这样，就实现一个平衡，在满足日常大多数人的合理匿名需求的同时，也能够保持对犯罪行为的打击能力。

如果说光强调对老百姓的隐私保护，而忽略了数字人民币对犯罪的打击能力、或者说由于过于强调匿名导致打击犯罪的成本极高，会导致什么后果？

比如说比特币。其实比特币也不是完全匿名的，但是由于追踪用户信息的成本非常高，所以一些人拿比特币去做非法交易，比如毒品交易、武器贩卖、人口贩卖等。我国很多网络赌博都是通过泰达币（USDT）加上比特币来实现的。

再比如电信诈骗。目前电信诈骗等犯罪在完全实名的情况下依然是非常猖獗的，在传统的银行账户体系下，开立账户均需要进行实名验证，收集用户姓名、证件号码、有效期、联系方式等9要素信息。即便采取了如此严格的客户身份识别措施以及持续的尽职调查、交叉验证等风险防控手段，仍然无法避免不法分子利用银行账户和电子支付工具进行网络赌博、电信诈骗。

穆长春透露，当前全国范围内从事网络诈骗活动的犯罪分子有100多万人，每年造成直接经济损失1000多亿元。各类网络赌博案件也层出不穷，2019年，公安机关侦破网络赌博刑事案件7200余起。数字人民币如果匿名程度过高，也可能被犯罪分子盯上，变成黄赌毒等非法交易的工具。同时，数字人民币采取“小额匿名、大额可溯”的设计，也是希望让老百姓安心，如果发生利用数字人民币的电信诈骗，能够帮助老百姓把钱追回来，守护老百姓的财产安全。

穆长春总结，央行数字货币实现风险可控基础上的匿名是国际共识。对于无法满足反洗钱、反恐怖融资及反逃税等要求的设计将被一票否决。


把握机遇实现数字经济“撑杆跳”

中国经济网03-28 05:29

数字经济的快速发展为中国经济巨轮劈波斩浪前行注入新动力。近日，中国互联网络信息中心发布第47次《中国互联网络发展状况统计报告》显示，截至2020年12月，我国网民规模达9.89亿，互联网普及率达70.4%。新冠肺炎疫情发生以来，远程医疗、在线教育、共享平台、协同办公等迅速发展，互联网行业在促进经济复苏、保障社会运行等方面发挥了积极作用，助力我国成为2020年全球唯一实现经济正增长的主要经济体。

近年来，中国在以互联网为代表的数字经济各相关领域均取得了前所未有的历史性成就，互联网基础设施建设全面覆盖，互联网普惠深入推进，数字经济欣欣向荣，高新技术加快探索，互联网治理逐步完善。数字经济作为引领未来的新经济形态，既是经济提质增效的新变量，又是经济转型发展的新蓝海。“十四五”规划和2035年远景目标纲要提出，充分发挥海量数据和丰富应用场景优势，促进数字技术与实体经济深度融合，赋能传统产业转型升级，催生新产业新业态新模式，壮大经济发展新引擎。这为我国数字经济发展指明了方向、注入了动力。接下来，我们更应当在既有积累和先发优势的基础上，努力把握机遇，重点突破，实现数字经济“撑杆跳”。

实现数字经济“撑杆跳”，要夯实数字基础设施。要加大新基建投资力度，启动一批重大项目，加快5G、人工智能、大数据中心等新型基础设施建设，推动传统行业与新型基础设施的统筹、融合发展，力求打造集约高效、经济适用、智能绿色、安全可靠的现代化基础设施体系。

数据是数字经济时代的核心竞争要素。当前，数据在全球经济中的作用日益凸显，数据正在成为改变国际竞争格局的新变量。下一步，要积极推进数据要素市场化配置，推动政府数据开放共享、提升社会数据资源价值、加强数据资源整合和安全保护、引导培育大数据交易市场，助力我国抢占全球数字竞争制高点。

数字经济的茁壮成长也离不开优渥的土壤。推动数字经济和实体经济深度融合，需要人才队伍的支撑。应进一步加大力度培养既有行业背景又有数字化素养的复合型人才，加快我国产业数字化进程和产业链创新。

数字化治理是数字经济健康有序发展的重要保障，是推进国家治理能力和治理体系现代化的重要组成部分。疫情期间，数字化治理手段提升了战“疫”的精准性和智能化，在推动政务数据和社会数据资源共享利用的同时，也进一步激发了经济社会发展的活力。未来，要持续健全数字规则和监管，加强数据治理，促进包容式增长和中小企业创新，让全社会共享数字经济发展成果。